Servicios Financieros: Nuevas Tendencias de Consumo en Argentina


préstamos personales

En el ultimo tiempo, era una tendencia fija que los consumos de tarjetas de crédito siempre superaban a los montos de préstamos personales. Sin embargo, en lo que va transcurrido de este año 2017, la tendencia se dio vuelta, algo que viene sucediendo desde el año pasado. En 2015, el uso de las tarjetas de crédito tuvo un crecimiento del 56%, mientras que en 2016 el crecimiento fue del 44%, mientras que los créditos personales tuvieron un aumento del 36% en 2015, pero el 2016 cerraron con un aumento del 48% respecto al año anterior.

A pesar de que muchas entidades enfocan sus políticas en la captación de clientes por intermedio de prestamos personales, los principales incentivos que encuentran los tomadores de dichos créditos son fundamentalmente el consumo, ya que aprovechan plazos mas largos, y el pago de saldos en tarjetas, por la diferencia existente entre las tasas.

A pesar de que las tasas tuvieron un aumento, debido a nuevas políticas del Banco Central (BCRA), sigue existiendo una amplia diferencia. Los costos de las tarjetas, ademas de ser mas altos, son mucho mas variables, ya que las tasas se van modificando mes a mes. El costo total para financiar los saldos de tarjeta es aproximadamente del 55% anual, pero al estar incluido el IVA, el seguro de vida y otros gastos extras, la tasa puede subir hasta un 70 y 100%, en casos extremos.

En cambio, los préstamos personales se pueden tomar en un plazo de hasta 60 meses y a una tasa fija, a diferencia de los 12 meses de plazo máximo que ofrece una tarjeta. Según el actual Régimen de Transparencia del BCRA, el costo financiero total de los créditos personales ronda entre 30,2 y 44,7% en el Banco Ciudad, en 43,2% en Banco Provincia, y alcanza el 58% en el Hipotecario y en otras entidades bancarias provinciales y privados.

En el escenario planteado, es donde una nueva tendencia en Argentina cobra mas fuerza: los servicios financieros online. ¿De que se trata? Son nuevos emprendimientos y start-ups enfocadas en ofrecer una financiación rápida y simple para cualquier persona, con mínimos requisitos. Si realizas una búsqueda en Google, encontraras empresas que ofrecen prestamos instantáneos, prestamos con mínimos requisitos, prestamos personales con veraz, y hasta prestamos sin necesidad de contar con recibo de sueldo. Los requisitos suelen sor muy simples (ser mayor de edad, tener una cuenta bancaria para recibir el dinero, y tener una fuente de ingresos demostrable, que no necesariamente tiene que ser un recibo de sueldo), y son empresas altamente confiables, motivo por el que día a día mas personas las eligen.

servicios financieros

Una tendencia cada vez mas firme

Las entidades financieras y especialistas en el tema hablan de un boom en las líneas de créditos y destacan sobre todo “la facilidad para poder obtenerlos”, con mínimos requisitos pero además con la opción de poder gestionarlos a través de los sitios web de las diferentes entidades.

Según indican comerciantes de distintos rubros, el fenómeno va de la mano del fin del plan “Ahora 12” y la caída de los planes en cuotas sin interés que otorgaban los comercios mas importantes del país, como cadenas de electrodomésticos y los negocios de las principales marcas de ropa.

“Eso hizo que se derrumbara el uso de las tarjetas y que la gente incurra en nuevos métodos para poder financiar los productos”, indicaron en un negocio de ventas de artículos para el hogar.

Otro comerciante mencionó que “la gente ya no utiliza tanto las tarjetas de crédito porque los intereses son muy altos. En algunos casos, dependiendo de la cantidad de cuotas, puede ser de hasta un 50% de costo extra. Por eso ya no conviene tanto y optan mas por créditos personales o esperan y aprovechan las ofertas de contado”.

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